Ипотека — это надолго. Средний срок, на который россияне оформляют ипотечный кредит, в 2022 году составлял 23 года. За такое продолжительное время обстоятельства жизни заемщика могут поменяться. Страхование ипотеки помогает защитить интересы обладателя недвижимости и банка, который выдал кредит на ее покупку.
Какие ипотечные страховки бывают
Страхование объекта
Страховать недвижимость, которая куплена на выданные банком деньги, — обязательно. Страхование объекта залога помогает избежать ситуаций, когда квартиры или дома уже нет, а платить по кредиту нужно еще несколько лет. Полис страхует конструктив объекта, то есть стены, перекрытия, перегородки, входные двери и элементы остекления. Если они будут безвозвратно повреждены в результате взрыва газа, пожара, стихийного бедствия или другого происшествия, страховая компания выплатит банку остаток долга.
Страхование жизни и здоровья
Такая страховка не обязательна, но многие банки при ее отсутствии увеличивают процентную ставку по кредиту. Обычно застраховать здоровье выгоднее, чем переплачивать лишние проценты.
Этот полис выручит в самых сложных ситуациях. Если заемщик станет нетрудоспособным или умрет, страховая компания вернет банку оставшуюся часть задолженности. Как правило, полис покрывает риски получения инвалидности I и II группы и летального исхода.
Страхование титула
При покупке «вторички» есть риск остаться без жилья и с долгом перед кредитной организацией. Сделку купли-продажи при покупке недвижимости «с рук» могут оспорить в суде, если при ее проведении были нарушены права собственников. В том числе тех, кто был незаконно лишен этого статуса или не успел получить наследство.
Даже если суд вынесет решение не в пользу нового собственника квартиры, платить кредит при наличии полиса не придется. Финансовый вопрос с банком решит страховая компания.
Как узнать стоимость страхования ипотеки
На цену ипотечной страховки влияет множество факторов. В их числе:
- Срок действия полиса. Обычно договор страхования заключают на год, а затем продлевают каждый год и вносят очередную страховую премию.
- Остаток долга. На стоимость страховки влияет только размер текущей задолженности, величина первоначального взноса и общая стоимость объекта не имеют значения.
- Тип и год постройки объекта. Этот параметр будет влиять на цену страхования объекта залога.
- Банк-кредитор. У банков разнятся требования к страховому покрытию и наполнению страховки, поэтому цена полиса для ипотеки может различаться у разных кредиторов.
- Пол, возраст и профессия заемщика. Этот фактор влияет только на ценообразование в страховании жизни. Чем старше владелец недвижимости, тем выше цена страховки. Также стоимость увеличивается для заемщиков, чья работа связана с риском.
Узнать стоимость поможет калькулятор страхования ипотеки. Укажите данные об объекте, банке и заемщике и получите точный расчет. Если стоимость устроит, оформите полис и получите его на электронную почту. Документ в электронном виде можно сразу отправить в банк.
